Что такое военная ипотека — как купить квартиру, ТОП-8 банков и условия получения

Здравствуйте! В этой статье расскажем о военной ипотеке.

Сегодня вы узнаете:

1. Что подразумевается под термином «военная ипотека»;
2. Какие категории граждан могут ее оформить;
3. Как купить жилье по военной ипотеке.

Всем известно, что вопрос приобретения жилья актуален всегда и во все времена. Люди, находящиеся на военной службе – не исключение. Чтобы улучшить ситуацию с жильем для офицеров и солдат, был разработан механизм военной ипотеки. Вот об этом и поговорим сегодня.

Понятие, суть и законодательное регулирование

Система по приобретению жилья для военных была разработана еще в 2004 году. Этот вопрос регулируется федеральным законодательством и Приказами министра обороны.

Цель разработки этой программы заключалась в обеспечении жильем тех военных, которые проходят военную службу по контракту.

Суть понятия заключается в следующем: военная ипотека (вид ипотеки с господдержкой)– это процедура получения жилплощади лицами, проходящими военную службу, с использованием накопительно-ипотечной системы.

Немного истории

Прежняя система по обеспечению военных жильем себя не оправдала. Механизм давал сбои, сказывались трудности технического и финансового характера.

Как результат, эта программа прошла пересмотр и получила дополнения. Новая система позволяет военным стать обладателями своего жилья в течение 3 лет с момента начала участия в НИС.

Разница между военной ипотекой и гражданской

Если военнослужащий уже является собственником квартиры или дома, это не влияет на его право оформить ипотеку. Покупку можно осуществить в любом регионе нашей страны, независимо от места службы заемщика.

Вся процедура находится под полным контролем Минобороны, первый взнос также осуществляет Министерство. Сам военный должен найти продавца либо застройщика и выбрать банковскую организацию с наиболее выгодными условиями кредитования.

Если военный уволится со службы досрочно, выплачивать все % и сумму кредита ему придется самому.

Кто может быть претендентом на предоставление ипотеки

В данной программе могут принять участие:

• Сотрудники разведки и служб специального назначения;
• Служащие в МЧС;
• Служащие в ФСБ;
• Служащие в рядах МВД.

Также есть ряд лиц, которые становятся участниками программы в автоматическом порядке:

• Офицеры, получившие свое первое звание после 1 января 2005 года;
• Прапорщики, мичманы у которых выслуга составляет более 3-х лет.

Право на получение жилищного кредита появляется у военнослужащего через 3 года после того, как он зарегистрируется в программе военной ипотеки.

Государство погашает этот кредит в течение срока службы военного. Обычно к достижению человеком 45 лет, все расчеты уже завершены и военный получает жилье в полную собственность.

Как работает система НИС

Ни для кого не секрет, что уровень обеспеченности военнослужащих собственным жильем в настоящее время является вопросом, напрямую влияющим на престиж и положение государства на мировой арене. Поэтому система военной ипотеки все больше набирает обороты.

Механизм этой системы на самом деле прост:

• На счет каждого участника системы каждый месяц перечисляют определенную сумму денег;
• Через 36 месяцев эти средства направляются на первый взнос за жилье, приобретаемое в кредит;
• Через банковскую организацию происходит приобретение жилья, а ежемесячные платежи будет вносить Министерство Обороны;
• Заемщик становится собственником полноценного жилого помещения.

Использовать накопленные деньги можно в тот момент, когда это становится актуальным для конкретного человека. Здесь одно условие – участвовать в программе нужно три года.

Контролирующие органы

В РФ действует структура, отвечающая за ипотеку для военнослужащих. Она называется «Федеральное управление НИС».

В ее полномочия входит:

• Консультационная помощь в приобретении жилья;
• Осуществление учета накоплений;
• Учет накоплений участников программы.

Сумма, которая может быть выдана, никак не зависит от звания или зарплаты военнослужащего. Отчисления, которые производятся из бюджета РФ на счет, равны для всех и пересчитываются с учетом уровня инфляции.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

5 «подводных камней» военной ипотеки:

Давайте рассмотрим все положительные и отрицательные черты данного вида кредита.

Преимущества:

• Процентная ставка ниже обычной «гражданской» ипотеки;
• Для покупки доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке;
• Возможность выбора региона для покупки жилья;
• В программе можно участвовать, являясь собственником другого жилья.

Недостатки:

• Процедура по заключению сделки занимает длительное время, может достигать 2-3 месяца;
• Если приобретаете жилье в новостройке, чтобы провести отделочные работы, нужно брать потребительский кредит;
• Собственником жилья является только военнослужащий, а не члены его семьи;
• Программа действует только на период военной службы.

Условия предоставления

Условия, на которых выдается данный кредит, выдвигает государство, а не банковская организация, поэтому они приблизительно одинаковы.

Стандартный перечень выглядит так:

• Срок кредитования составляет максимум 25 лет;
• Верхний предел возраста заемщика – 45 лет;
• Сумма первого взноса – от 10 до 20%.

Банковское учреждение обычно требует страхования недвижимости и жизни военнослужащего. Собственником приобретенного таким образом жилья является только он.

Пошаговая инструкция по оформлению

Можете посмотреть видео о том, как купить квартиру по военной ипотеке:

Сейчас перейдем к обсуждению алгоритма действий и разберемся, как действовать человеку, если он принял решение приобрести жилье, используя военную ипотеку.

Если ознакомиться с порядком действий заранее, то многих проблем и вопросов можно избежать. Кроме этого, всегда есть выбор: заниматься решением вопроса лично либо прибегнуть к помощи профессионалов.

Этап 1. Становимся участником накопительной системы.

Вы, являясь военнослужащим, пишете рапорт на имя руководства вашей части. Его пересылают в Росвоенипотеку, вы ждете, пока будет принято решение.

Обычно на ожидание уходит около 3-х месяцев. Если будет принято положительное решение, то вам на руки выдадут свидетельство, которое подтвердит ваше право на целевой заем.

Срок действия этого документа – 6 месяцев, с даты выдачи. За этот период вы должны найти не только жилье, но и банковскую организацию и заключить сделку.

Этап 2. Ищем подходящее жилье.

Отметим, что большое количество военнослужащих останавливает свой выбор на жилье в новостройках, или домах, которые только находятся в процессе возведения (долевое строительство). Теоретически это вариант можно считать самым выгодным, но фактически все напрямую зависит от компании-застройщика.

Все помнят истории, когда стройку приостанавливали, сроки срывались и люди ждали возведения домов годами. А порой и вообще оставались без жилья и денег.

В такую ситуацию может попасть и военный, поэтому выбор застройщика нужно осуществлять внимательно. Впрочем, вам никто не помешает приобрести жилье на вторичном рынке, если найдете подходящее и банк будет не против.

К приобретаемым объектам предъявляется несколько требований:

• Объект должен быть расположен на территории нашего государства;
• Должна присутствовать кухня и санузел;
• Окна и двери должны находиться в исправном состоянии;
• Здание должно быть расположено на фундаменте и обладать статусом жилого объекта.

Этап 3. Ищем банк.

Как только жилье будет выбрано, оформить сделку сразу не получится. Нужно выбрать кредитную организацию и предоставить туда полный пакет документации.

В перечень входит:

• Анкета;
• Заявление;
• Паспорт;
• Военный билет;
• Документ, подтверждающий право на целевой заем;
• Бумаги на выбранный объект.

До экономической ситуации 2014 года с военной ипотекой работало большое количество банковских учреждений и финансовых компаний. Сейчас в силу объективных причин, их количество уменьшилось. Но выбор по-прежнему есть.

Некоторые банковские учреждения не одобряют займы на приобретение жилья на вторичном рынке, только на квартиры в новостройках.

Этап 4. Оформляем целевой заем.

Все документы перепроверяются в Минобороны. Затем их подписывают и удостоверяют печатями. Причем подписание документов, разрешающих выдачу займа, – самый важный этап во всей процедуре.

В данной процедуре взаимодействует 3 стороны:

• Лицо, которое несет военную службу;
• Организация-представитель Минобороны;
• Банковская организация.

После подписания документации, средства перечислят на счет банковской организации. Это и будет являться первым взносом. Затем банк перечисляет деньги застройщику или продавцу жилья, а из гос. бюджета ежемесячно вносятся выплаты в счет погашения кредита.

Этап 5. Регистрируем право собственности на недвижимость.

Это последний шаг в процедуре. На данном этапе регистрируем собственность и приглашаем всех на новоселье. Но не забываем при этом, что государство будет гасить заем только пока вы служите в вооруженных силах.

Банки, предоставляющие военную ипотеку

А сейчас предлагаем ознакомиться с кредитными учреждениями, выдающими ипотечные кредиты военнослужащим. Также рассмотрим условия, на которых это происходит.

Какая альтернатива военной ипотеке существует

Денежные средства с именного счета военнослужащий не может использовать ни на что, кроме приобретения жилья. Всю сумму наличными вам никто не выдаст. Но варианты по использованию накоплений существуют.

Остановимся на них подробнее:

1. Всю сумму накоплений можно забрать после окончания службы и купить жилье без использования кредита;
2. Получить заем через 3 года с момента вступления в программу.

Иными словами, если жилье у вас есть, можете не торопиться, ваши средства никуда не исчезнут. Вы сможете использовать накопленные деньги после выхода на пенсию, не связываясь с долгосрочным кредитом и обязательствами.

Вы можете забрать накопленные средства по следующим обстоятельствам:

• Выслуга составляет более 20 лет;
• Вы прослужили более 10 лет, но своего жилья не имеете;
• Вы достигли возраста 45 лет;
• Состояние вашего здоровья требует выхода в отставку;
• В структуре Минобороны происходят мероприятия, связанные с сокращением численности штата и так далее.

Если какое-то из этих обстоятельств присутствует в вашем случае, то вы можете осуществить открытие счета в любой банковской организации, которая предоставляет военную ипотеку и написать рапорт для получения документа, подтверждающего участие в системе НИС.

На счет, который вы открыли в течение 3-х месяцев, будут перечислены средства, которые накопились за время прохождения службы.

Раздел ипотечной квартиры при расторжении брака

Если недвижимость была приобретена с использованием военной ипотеки, разделить ее в обычном порядке не получится. Причина в том, что этот кредит гасит не сам заемщик и его жена, а Минобороны.

Если имеет место расторжение брака, возникает множество проблем с разделом приобретенной недвижимости. Суд примет решение, основываясь на семейном законодательстве, и потребует разделить жилье поровну, хотя это почти невозможно выполнить на практике.

Часто возникают ситуации, когда кредитная организация в перечень обязательных условий получения ипотеки для военнослужащего включает такой пункт: заключение брачного договора. Естественно, что в его условиях прописывается, что военнослужащий в случае расторжения брака остается единственным владельцем недвижимости и все обязательства по выплате займа несет тоже он.

Супруги же соглашаются на заключение такого договора ради приобретения долгожданной жилплощади, о последствиях, которые могут возникнуть, не думают. А обстоятельства в итоге складываются так, что все члены семьи военнослужащего остаются практически на улице, не имея на эту жилплощадь никаких прав.

Примеры судебной практики

Судебные органы могут принять во внимание ситуацию, когда второй супруг может подтвердить, что он помогал гасить заем своими деньгами.

В таком случае выносится решение, по которому военнослужащий обязан возместить супруге все деньги, которые она потратила на платежи. Но отметим, что для принятия такого решения нужны документы, подтверждающие затраты.

При этом второй супруг претендовать на долю в данном жилье не имеет права.

Возможные проблемы в оформлении

Чаще всего проблема возникает одна: банковская организация отказывает в кредитовании. Рассмотрим почему это может произойти.

Причина 1. У заемщика плохая кредитная история.

Комментировать здесь особо нечего. Если у вас имелись просроченные платежи по кредитам в других банках, большая вероятность, что в предоставлении ипотеки вам откажут.

Причина 2. Участие в программе менее, чем 3 года.

Соблюдение этого условия принципиально важно и оговаривается даже в законодательстве.

Причина 3. Покупка жилья у близких родственников.

Такие сделки в данном случае недопустимы. Они искажают саму цель и смысл военной ипотеки.

Причина 4. В анкете указаны недостоверные данные.

Если вы, заполняя анкету, даже неумышленно указали искаженные данные, в кредите вам точно откажут. Причем одним отказом все не ограничится: чаще всего таких заемщиков вообще вносят в черный список банка. Заем вам не дадут даже спустя несколько лет.

Заключение

Завершая наш разговор, стоит отметить, что в настоящее время у военнослужащих есть прекрасная возможность решить свои жилищные вопросы и приобрести комфортную недвижимость.

Но делать это стоит в том случае, если решение о прохождении военной службы в течение длительного времени принято окончательно, а желание связать жизнь с Вооруженными силами – бесповоротное.

Если же вы пока еще молодой военный, подумайте несколько раз, прежде чем подавать рапорт и становиться участником системы. Ведь может сложиться так, что продлевать контракт у вас не будет желания, а обязательства по займу уже никуда не денутся.