Оформление страховки на машину: ОСАГО, КАСКО, годовая стоимость + штрафы за езду без страховки

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про страхование транспортного средства.

Сегодня вы узнаете:

1. Зачем нужно приобретать страховую защиту;
2. Сколько стоит страховка;
3. Как правильно купить договор;
4. Как сэкономить и оформить страховую защиту на привлекательных условиях.

Зачем нужна страховка на машину

Купили новое транспортное средство, смотрите на него и не нарадуетесь? Но что будет, если с вашим «железным другом» случится страховой случай? При наступлении ДТП машина может получить существенные повреждения и вам потребуются денежные средства для восстановления машины.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат, поможет такой востребованный продукт, как страхование машины.

Страховые компании предлагают два продукта:

• Обязательный, по программе ОСАГО;
• Добровольный, по программе АВТОКАСКО.

Благодаря обязательному договору страхования каждый водитель страхует свою ответственность на дороге. Работает защита очень просто. Если вы будете виновником аварии, то выплачивать средства пострадавшему, необходимые для восстановления авто, будете не вы, а страховая компания, в которой приобретен полис ОСАГО.

Только необходимо принимать во внимание, что выплаты не резиновые и в рамках обязательного договора страховщик может компенсировать не более 400 000 рублей каждому пострадавшему.

Если вы причините вред сразу 10 машинам, то компания каждому пострадавшему выплатит средства в пределах страховой суммы. Это очень удобно, поскольку ранее страховая сумма делилась между всеми участниками ДТП.

Добровольный полис поможет компенсировать расходы, которые могут появиться в результате ущерба или угона транспортного средства.

Получается, страховка необходима для того, чтобы обеспечить компенсационную выплату себе и другим участникам движения при наступлении страхового события. Эта гарантия того, что машину отремонтируют совершенно бесплатно для владельца, за счет страховой компании.

Виды страховки на машину

Стоит отметить, что страховые компании готовы предложить своим автолюбителям несколько выгодных программ. Если сравнивать добровольные программы между компаниями, то они отличаются условиями и тарифами. Каждая компания устанавливает свою стоимость на услуги страхования.

Виды страховых продуктов:

1. ОСАГО.

Это обязательный вид страхования, который появился в 2003 году. Согласно 40 ФЗ бланк обязательного страхования должен приобрести каждый собственник машины. Именно этот полис защищает гражданскую ответственность участника движения перед третьими лицами.

Стоимость обязательного полиса во всех страховых компаниях единая. Поэтому не стоит искать выгодное предложение, поскольку доверить защиту нужно крупной и стабильной компании, такой как Росгосстрах.

Договор страхования гарантирует выплату:

• До 400 000 рублей – если будет причинен ущерб транспортному средству;
• До 240 000 рублей – компенсация гражданам, которые пострадают при наступлении страхового случая.

Если ранее водители получали деньги на руки и сами принимали решение, где делать ремонт, то в 2017 году все изменилось. Лимиты ответственности остались без изменений, только средства выдаются не водителю, а перечисляются на станцию, где ремонтируется авто после ДТП.

Это сделано для того, чтобы избавиться от мошенничества, которое активно развивается в сфере страховых услуг.

Ездить без страховки ОСАГО категорически нельзя и опасно, это должен знать каждый владелец транспортного средства.

2. ДГО или ДОСАГО.

Это отличный продукт, который увеличивает лимиты выплаты по ОСАГО. Своего рода – это дополнение обязательной защиты, так сказать, запасной кошелек, из которого можно взять денежные средства, если не хватит основного лимита.

Пример. Водитель №1, передвигаясь за рулем своего Kia Ceed, причинил ущерб водителю №2, который был на новом Lexus RX350. В результате аварии был причинен ущерб на сумму 650 000 рублей. Получается, что 400 000 рублей водитель лексуса получит по договору ОСАГО, а 250 000 рублей водитель №1 должен выплачивать за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, нужен полис ДОСАГО, который покрывает размер ущерба, который превышает фиксированный лимит по ОСАГО. Имея на руках такую защиту, вы сможете защитить свое финансовое положение от непредвиденных трат.

Страховщики предлагают полисы с лимитом от 500 000 рублей и более. При этом стоимость договора меньше обязательного ОСАГО в два раза.

Как ни странно, данный продукт есть во всех компаниях, но сделать страховку практически невозможно. Данный продукт входит в группу «убыточных», поэтому компании оформляют его только постоянным безубыточным клиентам.

3. КАСКО.

Многих водителей в первую очередь интересует, как расшифровывается данная аббревиатура. Ответ простой – никак!

КАСКО – это добровольный вид страхования, который защищает водителя авто от непредвиденных трат, которые могут появиться в результате ущерба или угона.

Сразу стоит отметить, что добровольная защита – это очень дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все участники движения. Стоимость защиты будет напрямую зависеть от стоимости «железного друга».

Благодаря этому продукту страхователь сможет отремонтировать свое авто на станции официального дилера, если машина получит повреждения. При этом неважно, по вине водителя появилось повреждение или нет, компания обязана оплатить ремонтные работы.

Если в оформление полиса ОСАГО компании не могут отказать, то тут они принимают решение самостоятельно, и устанавливают стоимость защиты по своему усмотрению.

4. Зеленая карта.

Это договор страхования, который действует исключительно за пределами РФ. Согласно закону, вас не пропустят за границу, если данный полис будет отсутствовать.

Его можно приобрести заранее на необходимый срок или купить при пересечении границы. Стоит отметить, что второй вариант удобнее, но обойдется вам в 3-4 раза дороже.

Как и страховка ОСАГО, она страхует ответственность владельца авто, но только за границей.

Сколько стоит страховка на машину в 2017 году

Сколько будет стоить полис обязательного страхования в 2017 году? Этот вопрос волнует практически каждого автолюбителя.

Необходимо четко понимать, что тарифы на данный вид страхования утверждены на законодательном уровне и являются едиными для всех страховых компаний. Поэтому не стоит тратить личное время и просчитывать предложения сразу в нескольких страховых фирмах.

Расчет полиса ОСАГО зависит от базового коэффициента и поправочных показателей. Что касается базового, то он фиксирован и зависит от типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус.

Что касается поправочных показателей, то они зависят от условий страхования и определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Среди поправочных можно отметить:

• Регион проживания собственника;
• Наличие скидки (КБМ);
• Мощность;
• Возраст и стаж водителей, которые будут управлять машиной;
• Наличие грубых нарушений.

Что касается стоимости, то цена на услуги обязательного страхования менялась в последний раз в 2015 году.

В среднем, стоимость ОСАГО для легкового авто, мощность которого до 100 лошадиных сил, будет стоить:

• 3 500 рублей для собственников авто, которые прописаны в деревне;
• 7 300 рублей для водителей небольших городов;
• 10 000 рублей для владельцев авто, проживающих в крупных городах, таких как Москва.

Опытные водители ежегодно могут получать скидки и платить меньше за стоимость договора. Тот, кто стал виновником, должен будет переплатить.

Если вы только получили водительские права, то будьте готовы к тому, что стоимость страховой защиты для новичка будет в 2 раза дороже базовой стоимости. Переплачивать за услуги страхования придется до тех пор, пока у водителя не будет стаж 3 года.

Пошаговая инструкция по страхованию машины

Поскольку каждый водитель должен приобретать страховую защиту, рассмотрим, как сделать это правильно.

Существует два варианта получения договора:

1. Лично в офисе страховой компании;
2. Через интернет.

Первый способ оформления знаком каждому водителю. Рассмотрим, как правильно приобрести страховую защиту и на что следует обратить внимание, если вы решили обратиться в офис.

Шаг 1. Выбор страховой компании.

На этом этапе вы должны выбрать страховую компанию. Некоторые водители уверены, что покупать ОСАГО можно в любой фирме, поскольку в случае ДТП компания будет производить выплату пострадавшей стороне.

В общем-то – это верно, только не стоит забывать, что пострадавшая в ДТП сторона может получить выплату не только в компании виновника, но и в той, в которой приобрела защиту ОСАГО. Получается, каждый водитель выбирает компанию для себя, в которую обратиться, если его машина пострадает в ДТП.

Делая выбор, необходимо обратить внимание только на крупные компании, которые годами доказали свою стабильность и платежеспособность. Особое внимание стоит уделить рейтингу, лицензии и отзывам.

Шаг 2. Подготовка пакета документов.

Полный перечень необходимых документов перечислен в правилах страхования ОСАГО.

Согласно данному перечню каждый владелец транспортного средства, при обращении к страховщику должен предоставить:

• Заявление на страхование утвержденной формы;
• Паспорт собственника ТС;
• Документы на машину: ПТС или свидетельство о регистрации;
• Водительское удостоверение;
• Диагностическую карту.

Заявление на страхование ОСАГО можно найти в интернете, распечатать и заполнить. Главное, о чем следует знать – нельзя допускать исправлений. Поэтому, если вы неверно укажете информацию, заявление потребуется переписать.

Если к управлению транспортным средством будут допущены сразу несколько человек, то потребуется предоставить водительское удостоверение каждого. При этом не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинальном виде.

Диагностическая карта потребуется в том случае, если возраст транспортного средства более 3 лет. Технический осмотр проводится на специальной станции, и купить страховку без него не получится.

Также стоит принимать во внимание, что зачастую договор страхования оформляют без хозяина машины. Такое бывает в том случае, когда собственником машины является один человек, а пользуется ей другой.

Оформляя договор без хозяина авто, страхователь должен предоставить свой личный паспорт и паспорт владельца машины. Если у страхователя есть нотариально заверенная доверенность от собственника, то можно предоставить её вместо паспорта.

Шаг 3. Обращение в офис компании.

Если закончилась страховка, то приобрести новую защиту лучше в центральном офисе страховой компании, а не через агента или брокера. Помимо пакета документов, потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр.

Предоставляя машину необходимо учитывать:

• Машину перед осмотром следует хорошо помыть;
• Осмотр делается исключительно в светлое время суток;
• Во время дождя или снегопада осмотр не проводится.

По итогам осмотра машины, представитель страховой компании подготовит акт осмотра, который будет прилагаться к полису обязательного страхования. Принять пакет документов и произвести точный расчет страховой премии специалист компании может только после осмотра машины.

Шаг 4. Расчет страховой премии и оформление договора.

Чтобы узнать стоимость договора страхования, потребуется указать необходимые сведения и произвести расчет. Если ранее расчет делали вручную и выписывали полис ОСАГО от руки, то сегодня вся работа осуществляется автоматически в единой системе РСА.

Для оформления договора специалист компании не только укажет все ваши данные в единой системе, но и отсканирует все документы в цветном варианте и загрузит копии в базу.

Единственное, что вам потребуется сообщить специалисту компании, это:

• С какого числа будет действовать договор;
• На какой срок делать защиту.

Шаг 5. Проверка ОСАГО.

Прежде чем зарегистрировать бланк ОСАГО в единой системе РСА, представитель страховой компании распечатает черновой вариант, который необходимо проверить. Не стоит торопиться или полностью доверять страховщику, поскольку всем свойственно ошибаться.

При проверке обратите внимание на все пункты договора:

• Срок действия;
• ФИО страхователя и страховщика;
• Данные транспортного средства: марка и модель, VIN номер, государственный регистрационный знак и номер документа на машину;
• ФИО водителя и номер прав;
• Размер страховой премии.

Если все указанно корректно, представитель компании зарегистрирует бланк договора в единой системе и распечатает оригинал.

Шаг 6. Подписание ОСАГО и оплата.

Как только все документы будут готовы, страхователю потребуется произвести оплату и подписать полис.

По итогам обращения у клиента должно остаться на руках:

• Договор ОСАГО;
• Квитанция об оплате;
• Акт осмотра;
• Европротокол или знакомое всем извещение на случай ДТП;
• Правила страхования;
• Памятка от ЦБ ОСАГО+.

Как получить страховку онлайн

Начиная с 2017 года, автолюбители получили новую услугу, которая называется электронное ОСАГО. По условиям данный продукт ничем не отличается от знакомого всем полиса обязательного страхования. Единственное отличие – договор можно купить онлайн через официальный сайт страховой компании.

Теперь оформить защиту в режиме реального времени без очереди и в любое удобное для себя время может каждый автолюбитель. Процедура проста и доступна каждому.

Для получения электронного договора потребуется:

1. Зарегистрироваться на сайте страховой компании. При регистрации потребуется указать персональные сведения, координаты для связи и номер банковской карты. Стоит учитывать, что произвести оплату можно только с именной карты, которая принадлежит страхователю по договору ОСАГО.
2. Оформление заявки в личном кабинете. Чтобы заполнить заявку, потребуется произвести расчет страховой премии и указать все характеристики транспортного средства.
3. Проверка данных. Чтобы перепроверить всю указанную информацию, страховщик просит загрузить все копии документов в личном кабинете. Достаточно сделать качественное фото паспорта и документа на машину. Сведения по водителям и диагностической карте проверяются автоматически в единой системе РСА. Вся процедура проверки занимает по времени не более 30 минут.
4. Оплата договора. Приобретается договор так же, как и товары в интернете. Все что необходимо сделать, это указать секретный код карты и подтвердить операцию путем ввода секретного кода.
5. Получение документов. Сразу после оплаты страхователь получит полис обязательного страхования на указанный при регистрации электронный адрес. Документ можно распечатать или сохранить в электронном виде и предоставлять сотрудникам полиции в виде фотографии.

Если верить статистике, то с введением электронного страхования, водители только за первый квартал 2017 года приобрели больше миллиона страховок в режиме реального времени.

Сколько можно ездить без страховки после покупки машины

Этот вопрос волнует тех водителей, которые забыли своевременно приобрести страховую защиту.

Такой вопрос также возникает только потому, что когда ввели обязательное страхование в 2003 году, водители действительно получали месяц дополнительной защиты. После окончания срока действия страхования, компания несла ответственность ровно 30 дней и выплачивала компенсацию пострадавшей стороне при наступлении ДТП.

Но ежегодно в договор вносили изменения и дополнительный месяц защиты, за счет страховой компании, отменили. Теперь, если страховка закончилась, то водитель не должен управлять машиной.

Конечно, передвигаться за рулем своего транспортного средства водителю никто не может запретить.

Единственное, каждый водитель, который управляет авто без ОСАГО, должен знать, что:

• В случае наступления страхового случая будет выплачивать ремонт пострадавшей стороне за счет собственных средств;
• Он обязан заплатить штраф за управление машиной без ОСАГО.

Где оформить выгодную страховку на машину

Рассмотрим несколько крупных страховых компаний, в которых можно выгодно приобрести страховую защиту для своего «железного друга».

Компании, в которых можно купить ОСАГО выгодно:

1. Тинькофф страхование.

Крупная компания, которая оказывает услуги исключительно через интернет. Опытные сотрудники и удобный интерфейс личного кабинета помогут каждому быстро и выгодно приобрести страховую защиту.

2. Росгосстрах.

Это лидер отечественного страхования, который предлагает приобрести услуги как в офисе компании, так и через интернет. В офисе компании специалисты обязательно предложат выгодные варианты заключения договора.

3. Согласие.

Крупная и надежная страховая компания, которой можно доверить защиту своего транспортного средства. Многие крупные фирмы доверили защиту СК «Согласие». Крупными клиентами компании являются: агентство АИЖК, ЮниКредит Банк, салон сотовой связи Связной, Росбанк и многие другие.

Штраф за езду без страховки

Зачастую водители просто забывают продлить страховой полис ОСАГО. Необходимо знать, что законом предусмотрен штраф за управление транспортным средством без обязательного полиса.

Сумма штрафа составляет 800 рублей. При этом если внести плату в течение 20 дней с момента вступления постановления в силу, сумма штрафа уменьшается в 2 раза. Получается, при своевременной оплате наказание обойдется всего в 400 рублей.

Как сэкономить на страховке

Страховка на машину – обязательный документ, который следует приобрести. Рассмотрим, как можно сэкономить собственные средства при оформлении страховой защиты.

Советы, как приобрести дешевую страховку:

1. Ездить без аварий.

Согласно закону, каждый водитель может получить скидку в размере 5%, если в течение страхового года не будет виновником аварии при наступлении ДТП. Бонусная система накопительная, благодаря чему можно заработать максимальный понижающий коэффициент в размере 50%.

Чтобы получить максимальную скидку, потребуется 13 лет управлять машиной безаварийно. Если ранее скидка фиксировалась за транспортным средством, то сегодня она закреплена за водителем и действует при страховании любого авто.

2. Заключать договор на год.

Выгоднее приобретать защиту сразу на год. Данное условие актуально для тех водителей, которые круглый год пользуются транспортным средством.

Как известно, приобрести защиту можно даже на 3 месяца. За минимальный срок клиент должен оплатить ровно половину от базовой стоимости договора. При оформлении полиса на 6 месяцев, взимается 70% от общей цены ОСАГО.

Конечно, в случае продления клиент доплачивает разницу. Однако, это правило действует не всегда, а только в том случае, если клиент обратится в офис страховой компании своевременно. В противном случае придется переплачивать.

Рассмотрим на примере.

Иван обратился в офис компании, чтобы оформить договор ОСАГО. Стоимость годового договора составила 7 247,68 рублей.

Поскольку у Ивана не было всей суммы в наличии, менеджер предложил купить защиту:

• На 3 месяца за 3 623,84 руб.;
• На 6 месяцев за 5 073,37 руб.

В итоге договор был приобретен на 3 месяца. Период использования составил с 15.02.2017 по 14.05.2017. Время пролетело быстро, и 20 мая Иван вспомнил, что срок действия договора закончился 6 дней назад.

При обращении в офис страховой компании, в которой был оформлен договор, он узнал, что можно продлить договор до года, но потребуется доплатить:

• За 3 месяца – 3 623,84 руб.;
• За 6 месяцев – 5 073,37 руб.;
• За 9 месяцев – 6 885,29 руб.

Согласно правилам страхования, если клиент обращается в то время, когда период страхования уже закончился, расчет делается заново, на необходимый срок.

Поскольку Иван рассчитывал продлить страховку до конца года за 3 623,84 рубля, ему пришлось вновь купить защиту на 3 месяца за данную стоимость. Получается, за 6 месяцев он уже заплатил 7 247,68 рублей, что является годовой стоимостью ОСАГО, если приобретать его сразу на год.

Получается, Ивану вместо 7 247,68 рублей придется отдать за полис обязательного страхования в 2 раза больше, только потому, что он не знал условия продления, пытался сэкономить и не смог своевременно пролить период.

3. Отказаться от дополнительных страховок.

Не секрет, что все страховые компании навязывают дополнительные страховые продукты. Некоторые страховщики включают так называемые допники по умолчанию и отказываются выдавать полис ОСАГО без них.

Необходимо учитывать, что согласно закону каждый водитель имеет право купить только бланк обязательной защиты. Если вам отказываются продать ОСАГО без покупки дополнительных страховок, необходимо писать жалобу в РСА или Центральный банк.