Чем полезно страхование ОСАГО: механизм действия, отличие от КАСКО + процесс оформления

Здравствуйте! В этой статье расскажем о таком виде страхования, как ОСАГО.

Сегодня вы узнаете:

1. Механизм действия ОСАГО и его преимущества;
2. Где и как оформить полис;
3. Как избежать мошенничества при оформлении ОСАГО.

Тема страхования очень актуальна для автолюбителей. Причем как для действующих, так и для тех, кто только собирается пополнить их ряды. Поэтому сегодня поговорим на тему ОСАГО, обсудим ее подробно.

ОСАГО: понятие и сущность

Эффективная и полноценная система страхования автомобилей – очень важный фактор, который оказывает прямое влияние на безопасность дорожного движения в целом.

Система ОСАГО выполняет функцию защиты автолюбителей, компенсирует финансовые затраты на ремонт машины, на ее восстановление в том случае, если произошла аварийная ситуация.

Законодательство РФ четко разъясняет, что находиться за рулем без полиса ОСАГО запрещено. Даже если вы водитель с огромным опытом, страховка должна быть.

Если давать именно толкование указанного термина, то получается следующее: ОСАГО – это система по страхованию, которая подразумевает возмещение ущерба, причиненного владельцем авто другому транспортному средству и пассажирам.

То есть, если вы виноваты в аварии, страховка поможет компенсировать пострадавшему водителю все убытки. Средства платите не вы, а страховой фонд. По одной страховке можно возмещать неограниченное количество случаев.

Договор страхования заключаете вы и страховая фирма, а тарифы регулирует государство.

Приобрести страховку обязан каждый владелец транспортного средства.

Законодательство об ОСАГО

При помощи полиса регулируется процесс возмещения того ущерба, который причинили именно вы, а не какое-либо другое лицо. В случае ДТП законом защищен и пострадавший, и виновник.

Бывают ситуации, когда решить сразу, кто виноват в аварии, сложно. Эти дела разбираются в суде, который и решит, какую ответственность должен понести каждый участник.

Механизм действия страхования ОСАГО

Начало действия страхового полиса совпадает с моментом фиксации страховой ситуации.

Как того требует закон, если наступил страховой случай, но вреда здоровью пассажиров причинено не было, лицо, которое пострадало, должно обратиться в свою страховую компанию. Раньше разрешалось обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Выплата ущерба производится не в то же самое мгновение. В течение двадцати дней страховая компания принимает решение. Если это время увеличивается, страховщик обязан выплатить вам сумму штрафа за просрочку.

Также все автолюбители, скорее всего, уже слышали о том, что если сумма ремонта пострадавшего транспортного средства не более 50 000 рублей, то полицию на место ДТП можно не вызывать, а зафиксировать этот факт самостоятельно. Такая практика реально помогает существенно сэкономить время.

Верхний предел страховых выплат имеет границу. Поэтому выплата не всегда покрывает размер ущерба. Тогда доплачивать вам придется из своего кармана

Можно оформить за дополнительные деньги полис добровольного автострахования.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Плюсы:

• Сумма выплат зафиксирована в договоре;
• Все компании работают по фиксированным тарифным ставкам;
• Полис доступен по стоимости;
• Есть гарантия, что вред будет возмещен;
• Полис ОСАГО доступен для приобретения на всей территории РФ.

Минусы:

• Перечень страховых случаев довольно узкий;
• Компенсируется только тот вред, который был причинен в момент ДТП;
• Сумма страховых выплат ограничена, а это не выгодно тем, у кого в собственности автомобили бизнес-класса.

Чем отличается от КАСКО

Отличия состоят в следующем:

• КАСКО – добровольный вид страхования;
• КАСКО – страховка автомобиля, ОСАГО – страхование автогражданской ответственности;
• КАСКО страхует несколько рисков, ОСАГО – только ответственность владельца полиса.

От чего зависит стоимость страховки

Стоимость ОСАГО зависит от ряда факторов. Давайте рассмотрим основные.

1. На какой срок заключен договор страхования.

Минимум срок страхования составляет 90 дней. Оформляйте сразу на 10 месяцев и более, чтобы не переплачивать.

2. Водительский стаж и возраст страхователя.

Ограничения по возрасту не установлены, а вот стаж вождения сильно влияет на коэффициент. Это правильно, ведь чем неопытнее водитель, тем выше вероятность, что он станет участником аварии.

3. Количество аварий и нарушений правил.

Аккуратных водителей страховщики поощряют, снижают для них ставки. За каждый год езды без аварий – скидка 5%. Максимальный размер – 50%. Обычно ее дают, если вы безупречно проездили десять лет.

4. Тип средства передвижения.

Есть существенная разница между стоимостью полиса для квадроцикла и для грузового автомобиля.

5. Показатель мощности двигателя.

Если у автомобиля мощность двигателя не достигает 50 лошадиных сил, то коэффициент будет минимальный, а если мощность 150 л/с и выше, заплатить придется существенную сумму.

Рассчитываем ОСАГО

Если вы уверены, что сможете рассчитать стоимость самостоятельно, то для этого вам нужно хорошо знать все параметры своего автомобиля.

Конечно, при расчете можно допустить ошибки, от этого никто не застрахован. О чем-то вы можете просто забыть и начислить скидку необоснованно.

Гораздо надежнее применить калькулятор на официальном сайте страховщика. Также вы можете воспользоваться страховым сервисом, который называется СтраховаяБиржа.рф. Он позволяет сравнивать условия в разных компаниях и рассчитывать тарифы.

Сервис работает по простому принципу:

• Вам нужно заполнить форму;
• Калькулятор рассчитает стоимость сразу, причем в разных фирмах;
• Вам остается только сравнить и выбрать максимально подходящий вариант.

Процесс оформления ОСАГО

Допустим, что страховщика вы уже выбрали. Следующим шагом будет сбор нужно документации.

В этом списке:

• Ваше заявление, как владельца транспорта;
• Ксерокопия вашего паспорта;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством;
• Диагностическая карта.

Специалисты страховой компании тщательно проверяют все бумаги, если все в порядке, вы подписываете договор страхования.

Определение класса страхования

Всего их существует 15. Если первый раз оформляете страховку, то вам присвоят 3 класс. За каждый год езды без аварий класс будет повышаться. Когда достигнете 13 класса, полис будет стоить в два раза дешевле.

Электронное страхование: оформляем полис

Электронные полисы ОСАГО разрешено использовать с 2015 года. Его высылают на электронную почту клиента. Такой полис позволяет сэкономить время, его нельзя потерять, повредить, испортить. Так что вы можете возить с собой обычный бланк либо использовать электронную версию.

Проверка сотрудниками ГИБДД.

Сотрудники осуществляют проверку через интернет на портале МВД. Минусы здесь тоже есть: не все экипажи ГИБДД оснащены технически на высоком уровне. А еще может элементарно отсутствовать соединение с сетью. Поэтому не отказывайтесь на данном этапе от бумажного варианта полиса.

Как оформить.

• Зайти на сайт страховой компании;
• Осуществить заполнение формы;
• Оплатить полис с помощью банковской карточки или электронными деньгами;
• На вашу почту вышлют полис и подтверждающие сделку документы.

Как не стать жертвой мошенников.

Отдельно поговорим о том, как понять, что вы начали сотрудничество с мошеннической фирмой. Отметим, что количество поддельных полисов ОСАГО растет с каждым годом.

Только официально выявленных фактов мошенничества – 4 млн. фальшивых полисов.

Проанализируем признаки компаний-мошенников:

1. Вам не выдают квитанцию об оплате. Если страховщик этого не делает, перед вами либо мошенник, либо компания, не имеющая лицензии. Впрочем, эти категории недалеко друг от друга ушли.
2. Страховщик не запрашивает диагностическую карту ТС. Очень негативный признак. Даже если полис оформляется через интернет, карту должны затребовать.
3. Низкая стоимость полиса. Существует определенный диапазон цен. Если цена сильно занижена, лучше с такой компанией не связывайтесь.
4. Агент не использует базу РСА. Все полисы фиксируются в реестре. Любой страховщик обязан с ним сверяться.
5. Вам не предъявляют страховой договор. Если фирма этого не делает, то договора либо нет, либо он поддельный. Требуйте договор обязательно – это ваше право.

Чтобы не потерять время и деньги, поступаем следующим образом:

• Проверяем лицензию страховщика через реестр страховых организаций. Если компания зарегистрирована за границей, лучше не связывайтесь с ней. Велика вероятность потерять деньги.
• Изучаем размер уставного капитала. Минимальный для страховых компаний – 30 млн.рублей.
• Проверяем объем выплат. Компании сомнительного происхождения часто ищут повод, чтобы отказать в выплате. Проверять эти данные лучше на сайтах рейтинговых агентств.
• Оцениваем рейтинг надежности. Их оценивают независимые эксперты. В РФ заслуженным авторитетом пользуется компания РА «Эксперт».
• Читаем отзывы. Общайтесь на независимых форумах, ищите отзывы в сети. Но не стоит огульно им доверять, часто плохие отзывы оставляют конкуренты.

Где оформить электронный полис

Лучше сотрудничать с компаниями, которые являются признанными лидерами на рынке страхования.

1. Ренессанс-страхование.

У компании много филиалов (практически в каждом регионе страны). Она ориентирована на комфорт своих клиентов. Есть услуга онлайн-страхования, продления срока страховки, а также оказывается профессиональная консультационная помощь.

2. Ингосстрах.

Компания обладает высочайшим рейтингом. Есть возможность купить полис ДСАГО, ОСАГО и так далее. Специалисты оперативно реагируют на наступление страховых случаев, действует юридическая поддержка для клиентов.

3. Альфастрахование.

Сотрудничает с частными лицами и корпоративными клиентами. Фирма – обладатель наивысшего рейтинга надежности. Использует современные технологии, оказывает поддержку своим клиентам круглые сутки.

4. Тинькофф-страхование.

Компания популярна и занимает лидирующие позиции на рынке страхования. Большое внимание уделяет онлайн-продаже полисов, выстраивает свою работу на интернет-технологиях.

Как поступить, если полис поддельный

Что делать, если вы купили полис, а он фальшивый? У вас есть один вариант развития событий – обратиться к другому страховщику и оформить новый полис. С подделкой идите в отдел полиции, иначе в фальсификации документа вас же и обвинят.

Особенно обидно, когда факт подделки становится ясен в момент совершения ДТП. Вам придется лично возмещать ущерб, так как по фальшивой бумаге никакой компенсации вы не получите.

Можно ли ездить с просроченным полисом

Этого категорически делать нельзя. Страховку нужно заранее продлевать.

Как получить страховку после ДТП

Вы должны четко знать процедуру получения выплаты.

Она состоит в следующем:

• Пишите заявление страховщику;
• Предоставляете паспорт, права, документы на ТС;
• Берете справку в ГИБДД;
• С документами идете в офис страховщика.

Все бумаги нужно предоставить в течение пяти рабочих дней, после чего их будет изучать эксперт. Также он имеет право осмотреть автомобиль.

Заключение

Сейчас подведем итоги. Сегодня мы рассказали, для чего нужен полис ОСАГО и каков механизм его действия. Как показывает статистика, не всегда даже самые опытные водители понимают принципы работы системы ОСАГО.

Надеемся, что нам удалось раскрыть тему, внести ясность в вопросы страхования транспорта.